금값이 오르면 금 사는 방법을 찾아보게 됩니다. 그런데 여기서 대부분 놓치는 게 있어요.
같은 금인데 어디서 사느냐에 따라 세금이 완전히 다릅니다. 금값이 똑같이 올라도 손에 남는 돈이 달라진다는 뜻이에요.
네 가지 방법을 세금 기준으로 비교해보겠습니다. 결론부터 말하면 KRX 금시장만 매매차익이 비과세입니다.
✔ 금 사는 방법은 네 가지
| 방법 | 매매차익 세금 | 부가세 |
|---|---|---|
| KRX 금시장 | 비과세 | 거래 시 없음 |
| 금통장 | 15.4% | 없음 |
| 금 ETF | 15.4% | 없음 |
| 실물 골드바 | – | 살 때 10% |
표만 봐도 차이가 확 드러납니다. KRX 금시장은 매매차익에 세금이 없고, 금통장과 금 ETF는 배당소득세 15.4%가 붙습니다.
실물 골드바는 세목이 다릅니다. 매매차익 과세는 없지만 살 때 부가가치세 10%를 내고 시작합니다.
✔ 세금만 놓고 나란히 보면
가장 많이 비교되는 두 가지를 붙여놓고 보겠습니다.
| 구분 | KRX 금시장 | 금통장·금ETF |
|---|---|---|
| 매매차익 | 비과세 | 배당소득세 15.4% |
| 금융소득종합과세 | 합산 안 됨 | 합산 대상 |
| 거래 시 부가세 | 없음 | 없음 |
두 번째 줄이 생각보다 중요합니다. 매매차익 15.4%는 원천징수로 끝나는 게 아니라 이자·배당과 합산돼 연 2,000만원을 넘으면 종합과세로 넘어갑니다.
예금 이자나 주식 배당이 이미 있는 분이라면 금 수익이 그 위에 얹히는 구조예요. 반면 KRX 금시장은 애초에 이 계산에 들어가지 않습니다.
✔ KRX 금시장이 왜 유리한가?
한국거래소가 운영하는 금 현물시장입니다. 주식처럼 증권사 계좌로 사고팔 수 있어요.
· 거래 단위 — 1g 단위라 소액으로도 가능
· 매매차익 — 비과세
· 수수료 — 증권사마다 다르지만 0.2~0.3%대
· 보관 — 한국예탁결제원이 보관
세금이 없다는 점 때문에 금액이 커질수록 차이가 벌어집니다. 게다가 금융소득종합과세에도 합산되지 않습니다. 이자·배당이 이미 많은 분이라면 이 점이 더 큽니다.
다만 조건이 하나 있습니다. 실물로 인출하면 그때 부가세 10%가 붙습니다. 금고에 넣어둘 생각이라면 세금 이점이 사라진다는 뜻이에요. 계좌에 둔 채로 사고파는 게 이 방식의 핵심입니다.
✔ 나머지 방법은 어떤가?
금통장(골드뱅킹)은 은행에서 열 수 있어 접근이 쉽습니다. 다만 매매차익에 배당소득세 15.4%가 붙고 금융소득종합과세에 합산됩니다. 실물로 안 찾으면 부가세는 없어요.
금 ETF는 증권 계좌가 있으면 바로 살 수 있어 가장 간편합니다. 세금은 금통장과 같은 15.4%고요. 국내상장 ETF는 매매차익도 배당소득세 대상이라는 점을 기억하세요.
실물 골드바는 계산이 조금 다릅니다. 살 때 부가세 10%에 제작 수수료와 판매 마진이 얹힙니다. 그리고 되팔 때는 매입가와 매도가 차이가 있고요.
그래서 실물은 금값이 상당히 올라야 본전에 도달합니다. 투자 목적이라면 불리하고, 실물을 손에 쥐는 것 자체에 의미를 두는 경우에 선택하는 방식입니다.
✔ 수익 1,000만원이면 얼마 차이 나나?
숫자로 보면 명확합니다.
· KRX 금시장 — 비과세 → 0원
· 금통장 — 1,000만 × 15.4% = 154만원
· 금 ETF — 1,000만 × 15.4% = 154만원
같은 금값 상승인데 154만원이 갈립니다. 수익이 클수록 격차도 커지고요.
여기에 금융소득종합과세까지 고려하면 차이가 더 벌어집니다. 금통장과 금 ETF 수익은 이자·배당과 합산되는데, 연 2,000만원을 넘으면 종합소득세율이 적용돼 15.4%보다 높아질 수 있거든요. KRX 금시장은 애초에 합산 대상이 아닙니다.
위 금액은 이해를 돕기 위한 예시입니다. 실제 세액은 다른 소득과 거래 조건에 따라 달라집니다.
✔ KRX 금시장, 어떻게 시작하나?
주식 계좌 만드는 것과 비슷합니다.
1. 증권사 선택 — 금 현물을 취급하는지 확인
2. 금 현물 계좌 개설 — 앱에서 신청 가능
3. 입금 후 주문 — 1g 단위로 매수
4. 보관·매도 — 예탁결제원 보관, 팔 때는 주식처럼 매도
일반 주식 계좌와 별개로 금 현물 계좌를 따로 만들어야 하는 경우가 많습니다. 증권사 앱에서 금 현물 또는 KRX 금시장으로 검색하면 안내가 나옵니다.
거래 시간은 주식과 유사하게 운영되며, 가격은 국제 금 시세와 환율을 반영해 움직입니다.
✔ 금 투자에서 놓치기 쉬운 것
· 실물로 인출할 계획이면 부가세 10%가 붙어 세금 이점이 사라집니다
· 금은 이자나 배당이 없어 보유만으로는 수익이 생기지 않습니다
· 국제 금값이 그대로여도 환율이 내리면 원화 수익이 줄어듭니다
· 실물 골드바는 살 때와 팔 때 가격 차이가 큽니다
· 금통장·금 ETF 수익은 금융소득종합과세에 합산됩니다
세 번째를 특히 짚고 싶습니다. 국내에서 금을 사면 금값과 환율 두 가지에 동시에 노출됩니다. 국제 금값이 올라도 원화가 강해지면 원화 기준 수익은 줄어들 수 있어요. 반대로 금값이 그대로여도 환율이 오르면 수익이 납니다.
✔ 어떤 방법이 나에게 맞나?
정답은 목적에 따라 다릅니다.
· 세금이 가장 중요하다 — KRX 금시장. 매매차익 비과세에 종합과세 제외
· 간편함이 우선이다 — 금 ETF. 기존 증권 계좌로 바로 매수 가능
· 은행이 편하다 — 금통장. 접근성은 가장 좋음
· 실물을 갖고 싶다 — 골드바. 다만 부가세와 마진을 감안
금융소득이 이미 연 2,000만원에 가까운 분이라면 KRX 금시장이 종합과세를 피하는 데 확실히 유리합니다. 반대로 소액을 적립식으로 모으는 정도라면 어느 쪽이든 큰 차이는 없어요.
✔ 자주 묻는 질문
Q. KRX 금시장 금도 진짜 금인가요?
네. 한국거래소가 운영하는 현물시장이고 실물이 예탁결제원에 보관됩니다. 원하면 실물로 인출할 수도 있습니다. 다만 인출 시 부가세 10%가 붙습니다.
Q. 금 ETF와 KRX 금시장 중 뭐가 나은가요?
세금만 보면 KRX가 유리합니다. 다만 ETF는 기존 계좌로 바로 살 수 있고 거래가 활발하다는 장점이 있습니다. 금액이 크면 세금 차이가 커지므로 KRX를 검토할 만합니다.
Q. 금은 안전자산이라던데 손해는 안 보나요?
안전자산이라는 말은 위기 때 상대적으로 덜 흔들린다는 뜻이지 손실이 없다는 뜻이 아닙니다. 금값도 크게 오르내리고, 이자나 배당이 없어 보유 기간이 길어지면 기회비용이 생깁니다.
Q. 돌반지 같은 금붙이도 세금이 있나요?
귀금속점에서 살 때 부가세가 포함된 가격을 지불하게 됩니다. 되팔 때는 시세보다 낮은 매입가가 적용되는 것이 일반적입니다.
Q. 얼마부터 시작할 수 있나요?
KRX 금시장은 1g 단위로 거래되므로 소액으로도 가능합니다. 금 ETF는 1주 단위라 더 적은 금액으로도 시작할 수 있습니다.
✔ 정리
1. KRX 금시장만 매매차익 비과세, 금통장·금ETF는 15.4%
2. 실물 골드바는 살 때 부가세 10%
3. KRX도 실물로 찾으면 부가세 10%가 붙습니다
어디서 사느냐가 수익률을 바꿉니다. 목적부터 정하고 고르세요 ✅
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출처
· 한국거래소 KRX 금시장 안내 krx.co.kr
· 국세청 nts.go.kr · 국세상담센터 126
· 각 증권사·은행의 금 상품 안내 및 수수료 공시
세법과 수수료는 개정될 수 있습니다. 이 글은 정보 제공 목적이며 특정 상품의 투자 권유가 아닙니다. 금액이 크면 거래 전 증권사 안내와 세무 전문가 상담을 권합니다.